{"id":7892,"date":"2023-12-05T16:43:57","date_gmt":"2023-12-05T16:43:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/?p=7892"},"modified":"2023-12-05T17:32:24","modified_gmt":"2023-12-05T17:32:24","slug":"o-setor-segurador-indicadores-jan-out23-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/o-setor-segurador-indicadores-jan-out23-2\/","title":{"rendered":"O Setor Segurador – Indicadores jan-out23 2"},"content":{"rendered":"

Safe indicators <\/strong>(source APS, Associa\u00e7\u00e3o Portuguesa de Seguradores, except when others are indicated)<\/p>\n

Conjuntura jan-out23<\/strong>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/strong><\/h2>\n

(taxa de varia\u00e7\u00e3o hom\u00f3loga)<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<\/strong><\/p>\n

In terms of conjuncture<\/u><\/strong>, um dos factos mais marcante \u00e9 a continua descida da taxa de infla\u00e7\u00e3o, que estava descontrolada por efeitos da guerra da Ucr\u00e2nia. Segundo opini\u00e3o do Banco de Portugal a 4 de out, \u201ca tend\u00eancia descendente ir\u00e1 manter-se, com o \u00edndice harmonizado de pre\u00e7os no consumidor (IHPC) a crescer \u2026, 3,6% em 2024 e 2,1% em 2025, um valor consistente com o objetivo de estabilidade de pre\u00e7os do Banco Central Europeu (BCE).\u201d<\/em><\/p>\n

A economia portuguesa cresce 2,1% em 2023. Ap\u00f3s 3,4% no \u00faltimo trimestre de 2022, registou 2.5 e 2.6% no 1\u00ba e 2\u00ba de 2023 e 1,9% no 3\u00ba (INE). e dever\u00e1 manter um crescimento baixo at\u00e9 ao final do ano. Segundo o Banco de Portugal, \u201co abrandamento econ\u00f3mico reflete o menor dinamismo nos principais parceiros comerciais, os efeitos da infla\u00e7\u00e3o e a maior restritividade da pol\u00edtica monet\u00e1ria. Para 2024 e 2025, projetam-se crescimentos de 1,5% e 2,1%. A economia portuguesa continuar\u00e1 a apresentar um crescimento baseado no investimento e nas exporta\u00e7\u00f5es, convergindo com a \u00e1rea do euro.<\/em><\/p>\n

O desemprego, em setembro em 6,1% de taxa, subiu 4,4% face a set 2022 e a assimetria na situa\u00e7\u00e3o econ\u00f3mica das fam\u00edlias em Portugal agrava-se agora de forma expressiva, tamb\u00e9m pelo efeito do aumento abrupto das presta\u00e7\u00f5es no cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, devido ao aumento das taxas diret\u00f3rias europeias para contens\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o. <\/em>Tal limita a capacidade de poupan\u00e7a das fam\u00edlias, com reflexo na procura de solu\u00e7\u00f5es de aforro e investimento disponibilizadas pelo setor segurador, que tamb\u00e9m ter\u00e1 que melhorar a atratividade dos produtos.<\/p>\n

In terms of the health of the sector<\/u><\/strong>,<\/p>\n

De facto, em Vida<\/u><\/strong>, quer os PPR, quer os seguros de capitaliza\u00e7\u00e3o registaram produ\u00e7\u00f5es inferiores em 22 e 32% respetivamente, face ao mesmo per\u00edodo de 2022 e s\u00e3o falados os resgates bem acima do normal. J\u00e1 os produtos de vida risco registaram uma evolu\u00e7\u00e3o hom\u00f3loga de -0.9%.<\/p>\n

Em N\u00e3o Vida<\/u><\/strong>, o aumento de tarifas – segmentado nalguns ramos, e generalizado noutros como \u00e9 o caso do Sa\u00fade – , a par da subida da massa salarial segura por efeito de corre\u00e7\u00f5es dos sal\u00e1rios em alta, do efeito da infla\u00e7\u00e3o e da atividade econ\u00f3mica nos capitais seguros, permitiu os dois d\u00edgitos de aumento na produ\u00e7\u00e3o n\u00e3o-vida do setor (+10.5% a outubro, em termos hom\u00f3logos). Esta evolu\u00e7\u00e3o positiva foi transversal a todos os ramos e acima da infla\u00e7\u00e3o; dos grandes sub-ramos, Sa\u00fade mant\u00e9m-se o campe\u00e3o do crescimento, com um aumento hom\u00f3logo de 16.5%<\/strong>, e os motivos est\u00e3o bem espelhados em todos os notici\u00e1rios\u2026<\/p>\n

Em termos de sinistralidade<\/u><\/strong> (valores a jun2023), os montantes pagos com sinistros aumentaram em termos hom\u00f3logos 13,4% , com particular destaque para sa\u00fade, inc\u00eandios e inunda\u00e7\u00f5es, no caso n\u00e3o vida:<\/p>\n

14,3% em vida, e 11,6% em N\u00e3o-vida, face \u00e0s evolu\u00e7\u00f5es da produ\u00e7\u00e3o no mesmo per\u00edodo de -18.2 e 10.4%, respetivamente, agravando-se em ambos os caso os resultados t\u00e9cnicos.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

 <\/p>\n

A solidez das seguradoras com sede em Portugal mant\u00e9m-se globalmente firme, como o indicam os dois r\u00e1cios mais importantes seguidos pela ASF, que se mant\u00eam, a jun 2023, bem acima dos 100% exigidos por Lei, ligeiramente abaixo dos registados um ano antes, mas refletindo, respetivamente, um aumento de cinco e 32 pontos percentuais face ao final de 2022:<\/p>\n

SCR- Requisito de Capital de Solv\u00eancia: 202%<\/p>\n

MCR- Requisito de Capital M\u00ednimo: 549%<\/p>\n

Vejamos, em seguida, o que aconteceu nos principais ramos N\u00e3o Vida<\/strong> (varia\u00e7\u00f5es sempre face aos mesmos per\u00edodos de 2022)<\/strong><\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Car<\/strong><\/h4>\n

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 <\/p>\n

A jun, verificava-se um aumento de:<\/p>\n

– 2.8% no n\u00famero de ve\u00edculos seguros (7.7% na produ\u00e7\u00e3o emitida)<\/p>\n

– 4% aumento do pr\u00e9mio m\u00e9dio por ve\u00edculo<\/p>\n

– 11.8% no nr de sinistros ocorridos e de 33% no nr de sinistros graves<\/p>\n

Montantes Pagos\/Pr\u00e9mios Emitidos = 66.1%<\/p>\n

Todo embora seja um ramo charneira com muitas vagas de concorr\u00eancia, os pre\u00e7os est\u00e3o a aumentar mais durante 2023, pelo aumento de sinistralidade em 2022e press\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

 <\/p>\n

AT- Accidents at Work<\/strong><\/h4>\n

\"\"<\/p>\n

A junho, verificava-se um aumento de:<\/p>\n

– 10.2% nos capitais seguros (12.1% na produ\u00e7\u00e3o emitida)<\/p>\n

– pr\u00e9mio m\u00e9dio por capital seguro praticamente inalterado em m\u00e9dia<\/p>\n

– 4.6% no nr de sinistros ocorridos (mas -17% de mortes)<\/p>\n

Montantes Pagos\/Pr\u00e9mios Emitidos = 53%<\/p>\n

 <\/p>\n

IOD- Fire and Other Damage<\/strong><\/h4>\n

\"\"<\/p>\n

A junho, verificava-se um aumento de:<\/p>\n

– 34.8% na produ\u00e7\u00e3o nova e apenas 4.2% nos continuados (7.9% no total produ\u00e7\u00e3o emitida)<\/p>\n

– 39.8% no nr de sinistros ocorridos<\/p>\n

Montantes Pagos\/Pr\u00e9mios Emitidos = 46.9%<\/p>\n

Ramo com evolu\u00e7\u00e3o particularmente negativa na sinistralidade causada pelos incidentes de inunda\u00e7\u00f5es e desabamentos de terra e pelos inc\u00eandios no ver\u00e3o. <\/strong><\/p>\n

Cada vez maior seletividade e exig\u00eancia pelas seguradoras na aceita\u00e7\u00e3o de riscos, sobretudo na ind\u00fastria: seletividade e endurecimento de condi\u00e7\u00f5es de subscri\u00e7\u00e3o est\u00e3o na ordem do dia. Tarifas cada vez mais personalizadas e an\u00e1lises de risco industriais cada vez mais exigidas.<\/p>\n

Health<\/strong><\/h4>\n

\"\"<\/p>\n

O franco crescimento deste ramo tem sido dos mais regulares nos \u00faltimos 15 anos (ver gr\u00e1fico abaixo com os anos mais recentes); no ano de 2022 teve o m\u00e9rito de ultrapassar os dois d\u00edgitos e a evolu\u00e7\u00e3o foi ainda mais expressiva em 2023.<\/strong><\/p>\n

A junho, verificava-se um aumento de:<\/p>\n

– 8.5% no n\u00famero de pessoas seguras (16.7% na total produ\u00e7\u00e3o emitida)<\/p>\n

– 5.1% e 12,3%, respetivamente no pr\u00e9mio m\u00e9dio por pessoa nas ap\u00f3lices individuais e nas ap\u00f3lices de grupo, neste \u00faltimo caso devido \u00e0 quebra na pr\u00e1tica de planos personalizados<\/p>\n

– 21.3% nos montantes pagos em sinistros, verificando um recurso cada vez mais frequente dos segurados aos cuidados de sa\u00fade via seguro<\/p>\n

Montantes Pagos\/Pr\u00e9mios Emitidos = 62.5%<\/p>\n

Usando um conceito feliz usado numa campanha publicit\u00e1ria de uma das seguradoras em Portugal, procuramos ajudar a ver os seguros n\u00e3o \u201ccontra\u201d algo, mas \u201ca favor\u201d da sua serenidade, cuidando de desenhar e encontrar as melhores solu\u00e7\u00f5es para si!<\/strong><\/p>\n

Desde j\u00e1 votos de uma excelente \u00e9poca natal\u00edcia!<\/strong><\/p>\n

\u00a0<\/strong><\/p>\n

Amplitude Contacts<\/strong><\/a><\/p>\n

Linkedin Amplitude<\/strong><\/a><\/p>\n

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O Setor Segurador\u00a0 –\u00a0 Indicadores jan-out23<\/strong><\/h1>\n

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Indicadores seguros (fonte APS, Associa\u00e7\u00e3o Portuguesa de Seguradores, salvo quando outras indicadas) Conjuntura jan-out23\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 (taxa de varia\u00e7\u00e3o hom\u00f3loga) \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Em termos de conjuntura, um dos factos mais marcante \u00e9 a continua descida da taxa de infla\u00e7\u00e3o, que estava descontrolada por efeitos da guerra da Ucr\u00e2nia. Segundo opini\u00e3o do Banco de Portugal a 4 de […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":7893,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[1,32],"tags":[],"class_list":["post-7892","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-diversos","category-seguros"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7892","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7892"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7892\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7913,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7892\/revisions\/7913"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7893"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7892"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7892"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7892"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}