No setor empresarial<\/strong>, o cen\u00e1rio \u00e9 distinto, mas n\u00e3o necessariamente mais seguro. A maioria das empresas possui seguro multirriscos empresarial. Contudo, o problema reside frequentemente na desatualiza\u00e7\u00e3o dos capitais seguros.<\/strong> O custo de reconstru\u00e7\u00e3o e reposi\u00e7\u00e3o aumentou significativamente nos \u00faltimos anos e nem sempre os valores contratados acompanharam essa evolu\u00e7\u00e3o. Existem ainda benfeitorias n\u00e3o declaradas e situa\u00e7\u00f5es de subseguro em equipamentos e mercadorias, com stocks reais muito superiores ao capital indicado na ap\u00f3lice.<\/strong> Acresce que muitas empresas n\u00e3o incluem a cobertura de Perda de Explora\u00e7\u00e3o<\/strong>. Uma tempestade pode obrigar ao encerramento tempor\u00e1rio, provocar perda de fatura\u00e7\u00e3o e manter despesas fixas em curso. Sem esta prote\u00e7\u00e3o, o impacto pode ser estrutural para a continuidade do neg\u00f3cio.<\/p>\n Independentemente de se tratar de uma habita\u00e7\u00e3o ou de uma empresa, h\u00e1 tr\u00eas pontos essenciais que devem ser analisados. <\/strong><\/p>\n – O primeiro \u00e9 confirmar se a ap\u00f3lice inclui efetivamente cobertura para fen\u00f3menos da natureza, como tempestade, inunda\u00e7\u00e3o, granizo ou queda de estruturas<\/strong>. Nem sempre estas garantias est\u00e3o automaticamente inclu\u00eddas, sobretudo em contratos mais antigos.<\/p>\n – O segundo ponto \u00e9 a revis\u00e3o dos capitais seguros<\/strong>. O valor deve refletir o custo de reconstru\u00e7\u00e3o e n\u00e3o o valor de mercado do im\u00f3vel. Nas empresas, deve ainda considerar o valor real de m\u00e1quinas, equipamentos e stocks, tendo em conta a sua atualiza\u00e7\u00e3o. Nas habita\u00e7\u00f5es, o capital de recheio deve corresponder ao valor de aquisi\u00e7\u00e3o em novo. Caso os capitais estejam abaixo do valor correto, poder\u00e1 aplicar-se a regra proporcional, o que significa que a indemniza\u00e7\u00e3o ser\u00e1 reduzida na mesma propor\u00e7\u00e3o do subseguro verificado. A maioria das ap\u00f3lices funciona segundo este princ\u00edpio.<\/p>\n – O terceiro aspeto prende-se com a responsabilidade civil<\/strong>. Em habita\u00e7\u00f5es, podem estar em causa danos a vizinhos ou ao propriet\u00e1rio, no caso de im\u00f3veis arrendados \u2014 situa\u00e7\u00e3o especialmente relevante em moradias geminadas, pr\u00e9dios antigos ou condom\u00ednios com instala\u00e7\u00f5es el\u00e9tricas desatualizadas. Se vive numa moradia e n\u00e3o tem seguro autom\u00f3vel com danos pr\u00f3prios para os ve\u00edculos guardados na garagem, pode fazer sentido ponderar a cobertura opcional para ve\u00edculos em garagem no seguro de recheio. O mesmo se aplica a bicicletas. Em pr\u00e9dios, quando o dano tem origem nas partes comuns, a responsabilidade civil do seguro do condom\u00ednio pode cobrir danos a terceiros, sendo os cond\u00f3minos considerados como tal. Contudo, h\u00e1 situa\u00e7\u00f5es em que a cobertura pode n\u00e3o operar, nomeadamente em casos fortuitos sem culpa ou quando existem exclus\u00f5es espec\u00edficas na ap\u00f3lice.<\/p>\n Nas empresas, a responsabilidade civil pode abranger danos a terceiros, clientes ou bens de colaboradores. Por\u00e9m, ve\u00edculos de colaboradores estacionados em parques fechados da empresa n\u00e3o s\u00e3o considerados terceiros. Assim, danos provocados, por exemplo, por telhas projetadas pelo vento apenas estar\u00e3o cobertos se a ap\u00f3lice incluir cobertura para bens de terceiros \u00e0 guarda ou ve\u00edculos em parque\/garagem. Sempre que existam bens de terceiros \u00e0 guarda da empresa, essa realidade deve estar devidamente refletida no contrato de seguro.<\/p>\n Relativamente aos sinistros decorrentes das tempestades recentes, o setor segurador tem vindo a adotar medidas relevantes de simplifica\u00e7\u00e3o<\/strong>, como participa\u00e7\u00e3o digital com envio de fotos e v\u00eddeos, peritagens remotas por videochamada, liquida\u00e7\u00e3o acelerada de danos simples at\u00e9 determinados montantes, adiantamentos para repara\u00e7\u00f5es urgentes e equipas dedicadas a eventos catastr\u00f3ficos. Estas medidas s\u00e3o positivas e revelam adapta\u00e7\u00e3o. No entanto, importa sublinhar que a simplifica\u00e7\u00e3o do processo n\u00e3o substitui a necessidade de ter a cobertura adequada antes do sinistro<\/strong>.<\/p>\n As altera\u00e7\u00f5es clim\u00e1ticas s\u00e3o uma evid\u00eancia e os fen\u00f3menos severos tornaram-se mais frequentes e intensos. Adiar a revis\u00e3o da ap\u00f3lice pode traduzir-se num risco desnecess\u00e1rio<\/strong>. A an\u00e1lise regular do portef\u00f3lio de seguros permite identificar ajustamentos e otimiza\u00e7\u00f5es que fazem a diferen\u00e7a no momento cr\u00edtico.<\/p>\n Recorde ainda que, nas regi\u00f5es onde \u00e9 decretada situa\u00e7\u00e3o de calamidade, os apoios p\u00fablicos n\u00e3o substituem os seguros; s\u00e3o complementares. A verdadeira prote\u00e7\u00e3o come\u00e7a antes da tempestade \u2014 com uma avalia\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica, informada e atualizada da sua cobertura.<\/strong><\/p>\n Se tem d\u00favidas sobre a sua situa\u00e7\u00e3o atual, este \u00e9 o momento certo para rever.<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/foto-fev2026_-Amplitude-1.jpg\")
<\/p>\nFicamos ao dispor!<\/h5>\n