{"id":7958,"date":"2024-04-12T08:44:13","date_gmt":"2024-04-12T08:44:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/?p=7958"},"modified":"2024-04-18T17:59:21","modified_gmt":"2024-04-18T17:59:21","slug":"o-setor-segurador-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/o-setor-segurador-2\/","title":{"rendered":"Le secteur de l'assurance"},"content":{"rendered":"

Le secteur de l'assurance<\/strong><\/p>\n

Indicateurs de s\u00e9curit\u00e9<\/strong> (source APS, Associa\u00e7\u00e3o Portuguesa de Seguradores, sauf indication contraire)<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Conjuntura 2023<\/h3>\n

(Taxa de varia\u00e7\u00e3o Hom\u00f3loga)<\/p>\n

PIB Nacional:\u00a0 2,3%<\/strong><\/p>\n

\u00cdndice do Poder de Compra (acum.12 meses): 4,3%<\/strong><\/p>\n

Desemprego: 6,5%<\/strong><\/p>\n

 <\/p>\n

A P<\/strong>rodu\u00e7\u00e3o do Setor Segurador<\/strong><\/h3>\n

(atividade em Portugal de pr\u00e9mios emitidos, exclui atividade de resseguro)<\/p>\n

Aumentou nos ramos N\u00e3o Vida 10,7%, de 2022 para 2023, e diminuiu 14,5% nos Ramos Vida.<\/strong><\/p>\n

\"\"<\/p>\n

 <\/p>\n

En ce qui concerne le climat \u00e9conomique<\/u><\/strong>, um dos factos mais marcante \u00e9 a continua descida da taxa de infla\u00e7\u00e3o, que estava descontrolada por efeitos da guerra da Ucr\u00e2nia. Segundo opini\u00e3o do Banco de Portugal \u201ca tend\u00eancia descendente ir\u00e1 manter-se, \u2026, Vejamos o que a conjuntura internacional – marcada por duas guerras t\u00e3o complexas e pelos estrangulamentos log\u00edsticos -, nos reserva\u2026<\/em><\/p>\n

A economia portuguesa cresce 2,3% em 2023, um abrandamento face a 2022, que dever\u00e1 continuar.<\/p>\n

O desemprego, mais quatro d\u00e9cimas do que em 2022, acelerou sobretudo no \u00faltimo trimestre do ano. Em 2023, tanto a popula\u00e7\u00e3o empregada, como a desempregada aumentaram, mas a segunda subiu mais (8,6%, para 346,6 mil) do que a primeira (2% para 4.978,5 mil pessoas).<\/p>\n

A assimetria na situa\u00e7\u00e3o econ\u00f3mica das fam\u00edlias em Portugal tem-se vindo a agravar de forma expressiva, tamb\u00e9m pelo efeito do t\u00e3o falado aumento abrupto das presta\u00e7\u00f5es no cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, devido ao aumento das taxas diret\u00f3rias europeias para contens\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o (leia o nosso artigo \u201cConfira todas as estrat\u00e9gias para baixar a presta\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito da casa \u201c<\/em><\/strong>).<\/p>\n

Tal limita a capacidade de poupan\u00e7a das fam\u00edlias, com reflexo na procura de solu\u00e7\u00f5es de aforro e investimento disponibilizadas pelo setor segurador.<\/p>\n

A conjuntura tem permitido que em 2024 comecem j\u00e1 a surgir taxas garantidas bem mais interessantes! Consulte-nos!<\/strong><\/p>\n

En ce qui concerne la sant\u00e9 du secteur<\/u><\/strong>,<\/p>\n

Quebra global de 2% na produ\u00e7\u00e3o do setor, embora feita de um balan\u00e7o totalmente assim\u00e9trico: forte recupera\u00e7\u00e3o do ramo N\u00e3o Vida (pela primeira vez desde a viragem do s\u00e9culo, cresce a dois d\u00edgitos), mas quebra ainda mais acentuada do ramo Vida.<\/strong><\/p>\n

De facto, em Vida<\/u><\/strong>, quer os PPR, quer os seguros de capitaliza\u00e7\u00e3o registaram produ\u00e7\u00f5es inferiores em 11,5 e 20,4% respetivamente, face a 2022, e verificaram-se resgates bem acima do normal, at\u00e9 porque a legisla\u00e7\u00e3o o veio permitir o resgate antecipado dos PPR (Plano Poupan\u00e7a Reforma), sem preju\u00edzo de benef\u00edcios fiscais (consulte o nosso artigo \u201cPPR_Resgate excecional antecipado foi prolongado at\u00e9 31dez24 !\u201d<\/em><\/strong>). J\u00e1 os produtos de vida risco registaram uma evolu\u00e7\u00e3o hom\u00f3loga positiva, mas em apenas 0,8%.<\/p>\n

 <\/p>\n

Em N\u00e3o Vida<\/u><\/strong>, o aumento de tarifas<\/strong> – segmentado nalguns ramos, e generalizado noutros como \u00e9 o caso do Sa\u00fade -, a par da subida da massa salarial segura e da procura, est\u00e3o na origem do aumento de 10,7% no volume de produ\u00e7\u00e3o do setor.<\/p>\n

Este crescimento foi transversal a todos os ramos e bem acima da infla\u00e7\u00e3o (ressalva-se a exce\u00e7\u00e3o de Transportes, com quebra de 6,2%); dos grandes sub-ramos, Sa\u00fade mant\u00e9m-se o campe\u00e3o do crescimento, com um aumento hom\u00f3logo de 17,4%<\/strong>, com procura crescente bem espelhada em todos os notici\u00e1rios\u2026<\/p>\n

De notar que o aumento do pre\u00e7o dos seguros, fazem-se de um modo geral sentir muito mais nas ap\u00f3lices novas (novos riscos) do que nas continuadas.<\/p>\n

Em termos de sinistralidade<\/u><\/strong> verifica-se em v\u00e1rios ramos um aumento da exposi\u00e7\u00e3o ao risco e frequ\u00eancia de sinistros inerente \u00e0 recupera\u00e7\u00e3o do per\u00edodo pand\u00e9mico.<\/p>\n

Segundo a ASF (Autoridade Supervisora de Seguros e Fundos de Pens\u00f5es (ASF),\u00a0reguladora do setor), \u00a0as seguradoras por si supervisionadas – ou seja , todas exceto as seguradoras com sede fora de Portugal- \u00a0apresentaram custos com sinistros no valor de 10.129 milh\u00f5es em 2023, um valor 9% superior ao verificado em 2022<\/strong>, ou seja, mais cerca de 840 milh\u00f5es de euros.<\/p>\n

S\u00f3\u00a06,8 mil milh\u00f5es respeitaram a pagamentos devidos por seguros de vida,\u00a0dos quais\u00a03,2 mil milh\u00f5es\u00a0se deveram a resgates\u00a0PPR.<\/p>\n

Nos ramos N\u00e3o Vida,<\/u><\/strong> os custos com sinistros subiram para 3.305 milh\u00f5es de euros, mais 5%<\/strong> do que em 2022, com particular subida no caso dos seguros de sa\u00fade.<\/p>\n

A solidez das seguradoras com sede em Portugal mant\u00e9m-se globalmente firme, como o indicam os dois r\u00e1cios mais importantes seguidos pela ASF, que se mant\u00eam, , bem acima dos 100% exigidos por Lei, e at\u00e9 refor\u00e7ados relativamente a 2022:<\/p>\n

SCR- Requisito de Capital de Solv\u00eancia: 203%<\/p>\n

MCR- Requisito de Capital M\u00ednimo: 546%<\/p>\n

Ainda relativamente \u00e0s seguradoras com sede em Portugal, os lucros l\u00edquidos baixaram em 2023 para cerca de 700 milh\u00f5es de euros, 15% inferior ao registado em 2022. No entanto, os valores de 2022 estavam enviesados por uma rentabilidade excecional da seguradora GamaLife resultante de uma opera\u00e7\u00e3o de aquisi\u00e7\u00e3o em It\u00e1lia. Excluindo essa seguradora, os lucros tinham sido de 510 milh\u00f5es de euros o que pode indicar uma eventual subida deste indicador em 2023 para o conjunto do setor segurador.<\/p>\n

Vejamos, em seguida, o que aconteceu nos principais ramos N\u00e3o Vida<\/strong> (varia\u00e7\u00f5es face a 2022; dados ASF no tocante aos montantes pagos)<\/strong><\/p>\n

Voitures<\/strong><\/p>\n

 <\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Verificou-se um aumento de:<\/p>\n

    \n
  • 7% no n\u00famero de ve\u00edculos seguros (13,6% na produ\u00e7\u00e3o nova emitida)<\/li>\n
  • 6% aumento do pr\u00e9mio m\u00e9dio por ve\u00edculo<\/li>\n
  • 8,2% no nr de sinistros ocorridos e de 25,8% no nr de mortes, apesar do contido aumento global do custo com sinistros. Os custos com sinistros atingiram 183 milh\u00f5es<\/li>\n<\/ul>\n

     <\/p>\n

    Montantes Pagos\/Pr\u00e9mios Emitidos = 65,5%<\/p>\n

    Todo embora seja um ramo charneira com muitas vagas de concorr\u00eancia, os pre\u00e7os m\u00e9dios aumentaram ainda mais em 2023, pelo aumento de sinistralidade em 2022 e press\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

    \"\"<\/p>\n

    AT- Accidents du travail<\/strong><\/p>\n

    \"\"<\/p>\n

     <\/p>\n

    Crescimento claramente muito influenciado pelo aumento da massa salarial da popula\u00e7\u00e3o segura<\/p>\n

    Verificou-se:<\/p>\n

      \n
    • Expressiva evolu\u00e7\u00e3o de 10.7% na massa salarial segura<\/li>\n
    • Pr\u00e9mio m\u00e9dio por capital seguro praticamente inalterado em m\u00e9dia*<\/li>\n
    • Felizmente<\/strong>, diminui\u00e7\u00e3o quer do nr de sinistros abertos (-5,4%), quer do nr de v\u00edtimas mortais (-17,4%), melhoria da sinistralidade<\/li>\n<\/ul>\n

       <\/p>\n

      Montantes Pagos\/Pr\u00e9mios Emitidos = 56,2% (-5,2 pontos percentuis)<\/p>\n

      *mas, como j\u00e1 referido, com muitas assimetrias na evolu\u00e7\u00e3o dos pre\u00e7os, por uma an\u00e1lise bem mais criteriosa dos riscos<\/strong><\/p>\n

      IOD - Incendie et autres dommages<\/strong><\/p>\n

      \"\"<\/p>\n

      \u00a0<\/strong>\u00a0<\/strong>Verificou-se:<\/p>\n

        \n
      • Aumento de 19,6% na produ\u00e7\u00e3o nova e apenas 6,9% nos continuados (7.9% no total da produ\u00e7\u00e3o emitida)<\/li>\n
      • Pr\u00e9mio M\u00e9dio por Ap\u00f3lices Novas\/Entradas (\u00faltimos 12 meses) =9,5% enquanto nas restantes foi de 4,7%<\/li>\n
      • Crescimento de 16,8% no n\u00famero de sinistros ocorridos<\/li>\n<\/ul>\n

         <\/p>\n

        Montantes Pagos\/Pr\u00e9mios Emitidos = 46.9%<\/p>\n

        Ramo com evolu\u00e7\u00e3o particularmente negativa na sinistralidade causada pelos incidentes de inunda\u00e7\u00f5es e desabamentos de terra e pelos inc\u00eandios no ver\u00e3o. <\/strong><\/p>\n

        Cada vez maior seletividade e exig\u00eancia pelas seguradoras na aceita\u00e7\u00e3o de riscos, sobretudo na ind\u00fastria: seletividade e endurecimento de condi\u00e7\u00f5es de subscri\u00e7\u00e3o est\u00e3o na ordem do dia. Tarifas cada vez mais personalizadas e an\u00e1lises de risco industriais cada vez mais exigidas.<\/p>\n

        \u00a0Sant\u00e9 <\/strong><\/p>\n

        \"\"<\/p>\n

        O franco crescimento deste ramo tem sido dos mais regulares nos \u00faltimos 15; no ano de 2022 teve o m\u00e9rito de ultrapassar os dois d\u00edgitos e a evolu\u00e7\u00e3o foi ainda mais expressiva em 2023. Este subramo j\u00e1 representa mais de 11% da produ\u00e7\u00e3o global de seguros.<\/strong><\/p>\n

        \"\"<\/p>\n

        O n\u00famero de pessoas com\u00a0seguros\u00a0de sa\u00fade atingiu os 3,59 milh\u00f5es no final de\u00a02023, o equivalente a 36% dos portugueses. Destes, cerca de 55% estavam inclu\u00eddos em\u00a0seguros\u00a0de grupo e os restantes detinham ap\u00f3lices individuais.<\/p>\n

         <\/p>\n

        Principais destaques::<\/p>\n

          \n
        • Aumento de 6,3% no nr de pessoas seguras (16.8% no total da produ\u00e7\u00e3o emitida)<\/li>\n
        • Crescimento de 6,2% e 10,1%, respetivamente no pr\u00e9mio m\u00e9dio por pessoa nas ap\u00f3lices individuais e nas ap\u00f3lices de grupo, neste \u00faltimo caso devido \u00e0 quebra da pr\u00e1tica de planos personalizados (s\u00f3 dispon\u00edveis atualmente para grandes grupos)<\/li>\n
        • Os custos com sinistros atingiram 915 milh\u00f5es de euros, mais 13% que em 2022.<\/li>\n
        • Pessoas seguros com sinistros pagos no per\u00edodo aumentou 10% e o valor m\u00e9dio pago por a cada uma cresceu 5,3%, verificando um recurso cada vez mais frequente dos segurados aos cuidados de sa\u00fade via seguro, dado o estado complexo que atravessa o Servi\u00e7o Nacional de Sa\u00fade.<\/li>\n<\/ul>\n

           <\/p>\n

          Montantes Pagos\/Pr\u00e9mios Emitidos = 69,4%<\/p>\n

          Mant\u00ea-lo-emos informado, como contributo para a literacia e compreens\u00e3o da atualidade do nosso setor <\/strong><\/p>\n

          \u00a0<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          O Setor Segurador Indicadores seguros (fonte APS, Associa\u00e7\u00e3o Portuguesa de Seguradores, salvo quando outras indicadas) Conjuntura 2023 (Taxa de varia\u00e7\u00e3o Hom\u00f3loga) PIB Nacional:\u00a0 2,3% \u00cdndice do Poder de Compra (acum.12 meses): 4,3% Desemprego: 6,5%   A Produ\u00e7\u00e3o do Setor Segurador (atividade em Portugal de pr\u00e9mios emitidos, exclui atividade de resseguro) Aumentou nos ramos N\u00e3o Vida […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-7958","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-diversos"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7958","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7958"}],"version-history":[{"count":9,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7958\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7983,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7958\/revisions\/7983"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7958"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7958"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.amplitudeseguros.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7958"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}