A taxa de substitui\u00e7\u00e3o (m\u00e9dia do valor de pens\u00e3o de reforma atribu\u00edda face ao \u00faltimo sal\u00e1rio de cada contribuinte) ronda os 65% na UE, e tem vindo a descer de forma acentuada tendo em conta a evolu\u00e7\u00e3o da longevidade, da baixa de natalidade e em consequ\u00eancia do aumento da idade m\u00e9dia da popula\u00e7\u00e3o. Alguma corre\u00e7\u00e3o pode surgir no saldo da imigra\u00e7\u00e3o acentuada em Portugal, versus a emigra\u00e7\u00e3o dos nossos jovens.<\/p>\n
Acontece que em Portugal o valor desta taxa de substitui\u00e7\u00e3o se equipara \u00e0 m\u00e9dia da EU; contudo, em quase todos os pa\u00edses os regimes de pens\u00f5es privados compensam o decl\u00ednio da taxa de substitui\u00e7\u00e3o das pens\u00f5es p\u00fablicas. Portugal \u00e9 exce\u00e7\u00e3o<\/strong><\/em>, com complementaridade dos regimes privados de fundos de pens\u00f5es e planos de complementos de reforma a n\u00edveis baix\u00edssimos.<\/strong><\/p>\n \u00c9 muito importante dar evid\u00eancia desta realidade e muitos preveem que os incentivos fiscais devam aumentar \u2013 e at\u00e9 que as empresas maiores passem a ter de constituir mais generalizadamente fundos de pens\u00f5es para os colaboradores – mas, mesmo antes disso, h\u00e1 que chamar os cidad\u00e3os a refletir e a n\u00e3o adiar a constitui\u00e7\u00e3o de um plano de poupan\u00e7a a pensar na reforma, mesmo que de baixo valor mensal.<\/strong><\/p>\n O organismo de tutela- ASF- Autoridade de Seguros e Fundos de Pens\u00f5es \u2013 passou a obrigar as entidades gestores de PPR\u2019s a comunicar todas as suas vari\u00e1veis e rentabilidades – Norma Regulamentar n.\u00ba 11\/2024-R, de 20 de novembro<\/a> – e lan\u00e7ou a plataforma de compara\u00e7\u00e3o de Planos de Poupan\u00e7a-Reforma<\/a> (PPR), com o objetivo de assegurar a comparabilidade e transpar\u00eancia dos produtos de seguros e de fundos de pens\u00f5es existentes no mercado, contribuindo para a tomada de decis\u00f5es de poupan\u00e7a mais informadas.<\/p>\n A plataforma cataloga os PPR\u2019s em 3 grupos distintos:<\/p>\n Para investimento mais a longo prazo, os especialistas costumam defender a aloca\u00e7\u00e3o de alguma percentagem de poupan\u00e7a a produtos com menos garantias de retorno \u2013 com mais risco- mas que normalmente s\u00e3o tamb\u00e9m os que podem atingir a prazo maior rentabilidade. Contudo nada melhor do que uma an\u00e1lise da composi\u00e7\u00e3o dos fundos, dos seus encargos e do seu hist\u00f3rico, agora facilitados neste portal que compila:<\/p>\n a) Valores m\u00ednimos e m\u00e1ximos das comiss\u00f5es de subscri\u00e7\u00e3o, de transfer\u00eancia e de reembolso;<\/p>\n b) Taxa de custos de gest\u00e3o anual do \u00faltimo ano civil;<\/p>\n c) Exist\u00eancia de garantia do capital e, em caso afirmativo, se se mant\u00e9m a todo o tempo, no vencimento ou outra situa\u00e7\u00e3o;<\/p>\n d) Exist\u00eancia de garantia da rendibilidade e, em caso afirmativo, se se mant\u00e9m a todo o tempo, no vencimento ou outra situa\u00e7\u00e3o;<\/p>\n e) Taxa de rendibilidade m\u00ednima garantida relativa ao ano civil em curso, ou ao per\u00edodo aplic\u00e1vel, se distinto;<\/p>\n f) Taxa de rendibilidade anualizada a um, tr\u00eas, cinco e 10 anos, conforme definido no artigo 5.\u00ba;<\/p>\n g) Indicador de risco.<\/p>\n Os corretores e mediadores de seguros operam nos formatos que se baseiam em seguros.<\/p>\n Chamamos ainda a aten\u00e7\u00e3o de que ao n\u00edvel das comiss\u00f5es de subscri\u00e7\u00e3o, existem v\u00e1rios seguradores que permitem que a certos Corretores \u2013 como \u00e9 o caso da Amplitude – reduzir as comiss\u00f5es de subscri\u00e7\u00e3o, o que pode tornar este canal de subscri\u00e7\u00e3o mais competitivo face ao setor banc\u00e1rio.<\/strong><\/p>\n Ficamos ao seu inteiro dispor para o ajudar na an\u00e1lise, ou apoi\u00e1-lo no processo de transfer\u00eancia dos montantes que tenha num PPR pouco performante para outro mais adequado, algo que est\u00e1 previsto na Lei.<\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\nA ASF lan\u00e7a agora Plataforma de compara\u00e7\u00e3o de Planos de Poupan\u00e7a-Reforma<\/strong><\/h4>\n
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