Planos Poupança Reforma

Um PPR é um investimento financeiro vocacionado para a poupança de médio e longo prazo, tem como objetivo complementar a sua reforma. A política de investimento dos fundos associada ao PPR tem em conta o princípio da dispersão dos riscos, a segurança, o rendimento e a liquidez das aplicações.

“Os PPR são constituídos por certificados nominativos de um fundo de poupança-reforma que pode assumir a forma de fundo de investimento mobiliário, de fundo de pensões ou, equiparadamente, de fundo autónomo de uma modalidade de seguro do ramo «Vida».

Deste modo, os PPR podem ser comercializados sob três formas distintas: contrato de seguro do ramo «Vida», fundo de investimento e fundo de pensões. No caso concreto dos PPR comercializados sob a forma de contrato de seguro do ramo «Vida», há que distinguir entre os seguros de vida não ligados a fundos de investimento e os seguros ligados a fundos de investimento.

Apesar de partilharem um regime, uma denominação e um objetivo comuns, os PPR podem apresentar características distintas, designadamente em matéria de garantias de rendibilidade e de perfil de risco assumido”*

*Fonte ISP

Vantagens

Um Plano Poupança Reforma pode ser deduzido no IRS com determinados limites.

A dedução permitida a PPR é de 20% das contribuições, sujeita aos limites indicados de seguida, e só se aplica a residentes em território português, ainda não reformados.

PPR – Inferior a 35 anos: 20% do valor aplicado com o limite de 400,00€ (para casados e não casados).
PPR – De 35 a 50 anos: 20% do valor aplicado com o limite de 350,00€ (para casados e não casados).
PPR – Superior a 50 anos: 20% do valor aplicado com o limite de 300,00€ (para casados e não casados).

Escalões e limites:
As aplicações com benefícios, como os PPR, estão sujeitas a limites que vão crescendo até aos 100 euros, conforme o escalão de rendimentos. A exceção à regra são os contribuintes com rendimentos enquadrados no primeiro escalão (até 7.000 euros), em que se podem deduzir 20% dos valores investidos num PPR até um teto de 300 a 400 euros (de acordo com a idade do subscritor). Já os contribuintes com rendimentos anuais superiores a 80 mil euros não têm acesso aos benefícios fiscais ligados às entregas nos PPR.

Nota: benefícios fiscais com PPR no IRS de 2022 a entregar em 2023

Perfil de Risco

Existem dezenas de PPR em Portugal, cada um com uma estratégia de investimento diferente. Se ainda está longe da idade da reforma, pode optar por um fundo PPR com um perfil mais agressivo (maior componente de ações).

Mas à medida que se aproxima da reforma, deve transferir as poupanças para um fundo com um perfil neutro ou defensivo (maior componente de obrigações).

Se estiver a menos de dez anos, prefira um seguro PPR com capital garantido.

Cuidados a ter

Comissões

Há comissões de subscrição, entrega, gestão, depósito, resgate e transferência, consoante o produto.
A cobrança de comissões na transferência, total ou parcial, de PPR onde não haja capital garantido é proibida por lei. Nos casos de PPR com garantia de capital ou de rendibilidade a comissão de transferência não pode ser superior a 0,5% do valor a transferir.

Rendibilidade

Os fundos PPR não têm capital garantido. Em regra, os seguros PPR têm capital garantido e rendimento mínimo.

Resgate

Pode resgatar a qualquer altura. Mas, fora das condições legais, terá de devolver os benefícios fiscais acrescidos de 10% ao ano e suportar uma comissão de resgate antecipado.

As informações constantes neste site são meramente indicativas. Os direitos e obrigações das partes estão definidos nas Propostas, Condições Especiais e Gerais aplicáveis dos respetivos seguros contratados.