Planos Poupança Reforma – Amplitude Seguros

Plans d'épargne retraite

Un PPR est un placement financier destiné à l'épargne à moyen et long terme, dans le but de compléter votre retraite. La politique d'investissement des fonds associés au PPR tient compte du principe de répartition des risques, de la sécurité, du revenu et de la liquidité des placements.

"Les PPR sont constitués de certificats nominatifs d'un fonds d'épargne retraite qui peut prendre la forme d'un fonds d'investissement en valeurs mobilières, d'un fonds de pension ou encore d'un fonds autonome d'un type d'assurance-vie.

Les PPR peuvent être commercialisés sous trois formes différentes : les contrats d'assurance-vie, les fonds d'investissement et les fonds de pension. Dans le cas spécifique des PPR commercialisés sous la forme d'un contrat d'assurance-vie, il convient de distinguer les assurances-vie non liées à des fonds d'investissement et les assurances liées à des fonds d'investissement.

Bien qu'ils partagent un régime, une dénomination et un objectif communs, les PPR peuvent présenter des caractéristiques différentes, notamment en termes de rendement garanti et de profil de risque assumé "*.

*Source ISP

Avantages

Un plan d'épargne-retraite peut être déduit du fisc dans certaines limites.

La déduction autorisée pour le PPR est de 20% de cotisations, sous réserve des limites indiquées ci-dessous, et ne s'applique qu'aux résidents du territoire portugais qui n'ont pas encore pris leur retraite.

PPR - Moins de 35 ans : 20% du montant investi avec une limite de 400,00 € (pour les couples mariés et non mariés).
PPR - De 35 à 50 ans : 20% du montant investi dans la limite de 350,00€ (pour les couples mariés et non mariés).
PPR - Plus de 50 ans : 20% du montant investi dans la limite de 300,00€ (pour les couples mariés ou non).

Échelles et limites :
Les investissements avec avantages, tels que les PPR, sont soumis à des limites qui augmentent jusqu'à 100 euros, en fonction de la tranche de revenus. Les contribuables dont les revenus se situent dans la première tranche (jusqu'à 7 000 euros) font exception à la règle, puisqu'ils peuvent déduire 20% des sommes investies dans un PPR jusqu'à un plafond de 300 à 400 euros (en fonction de l'âge du souscripteur). Les contribuables dont les revenus annuels sont supérieurs à 80 000 euros n'ont en revanche pas accès aux avantages fiscaux liés à l'investissement dans un PPR.

Remarque : Avantages fiscaux du PPR dans l'IRS 2022 à payer en 2023

Profil de risque

Il existe des dizaines de PPR au Portugal, chacun ayant une stratégie d'investissement différente. Si vous êtes encore loin de l'âge de la retraite, vous pouvez opter pour un fonds PPR au profil plus agressif (plus d'actions).

Mais à mesure que vous vous rapprochez de la retraite, vous devriez transférer votre épargne vers un fonds au profil neutre ou défensif (composante obligataire plus importante).

Si l'échéance est inférieure à dix ans, optez pour une assurance PPR à capital garanti.

Prenez soin de vous

Commissions

Il existe des commissions pour la souscription, la livraison, la gestion, le dépôt, le rachat et le transfert, en fonction du produit.
La loi interdit de prélever des commissions sur le transfert, en tout ou en partie, des PPR sans garantie de capital. Dans le cas des PPR avec garantie de capital ou de rendement, la commission de transfert ne peut excéder 0,5% du montant à transférer.

Rentabilité

Les fonds PPR n'ont pas de capital garanti. En règle générale, les assurances PPR ont un capital garanti et un rendement minimum.

Sauvetage

Vous pouvez le racheter à tout moment. Mais si vous ne remplissez pas les conditions légales, vous devrez rembourser les avantages fiscaux plus 10% par an et payer une commission de rachat anticipé.

Les informations contenues dans ce site sont purement indicatives. Les droits et obligations des parties sont énoncés dans les Propositions, Conditions Spécial Les polices d'assurance générale applicables.