Les voyages reprennent et la planète est en effervescence, que ce soit pour les loisirs ou le travail, avec le retour des congrès internationaux et des foires commerciales qui sont autant de moteurs de l'activité économique. Voyons donc quelques notions importantes sur l'assurance voyage.
L'assurance voyage est une Sous-type d'assurance accidents personnelsLes accidents - pour autant qu'ils ne soient pas exclus - survenant dans un contexte professionnel et/ou extra-professionnel, partout dans le monde.
Quelle est leur couverture ?
Décès ou invalidité permanente par accident*, frais de traitement par accident* - trois garanties toujours présentes dans les polices d'assurance individuelle contre les accidents - et plusieurs garanties qui accompagnent les besoins spécifiques d'un voyage (certaines sont généralement optionnelles, avec un coût supplémentaire (a)), comme par exemple :
- Consultation du voyageur, annulation ou interruption du voyage (a), frais de retard du transporteur (a), frais médicaux à l'étranger en raison d'une maladie (à étendre aux maladies pandémiques), assistance voyage **, frais de rapatriement, évacuation pour des raisons politiques ou des phénomènes naturels (a), perte, retard ou détérioration des bagages accompagnés (a) et/ou des bagages non accompagnés, responsabilité civile non contractuelle. (a) (dommages causés à des tiers), avec des capitaux et des limitations spécifiés par chaque produit/assureur. Les limitations les plus courantes concernent les pays en guerre, l'utilisation de véhicules à deux roues ou d'aéronefs non commerciaux, les actes de terrorisme, les catastrophes naturelles telles que les tremblements de terre et les tsunamis, ainsi que les sports d'aventure, mais elles peuvent être incluses moyennant un coût supplémentaire et/ou négociées au cas par cas.
Il existe des forfaits pour les séjours de ski, par exemple, qui prévoient même le remboursement en cas d'annulation pour cause de manque ou d'excès de neige à destination et les frais de location de matériel, les "forfaits de ski" et les leçons non utilisées en cas d'accident.
Dans le cas des voyages d'affaires, il peut être judicieux d'inclure des garanties telles que le transport d'un professionnel de remplacement ou l'envoi d'équipements professionnels urgents, ainsi que l'accès à des consultations médicales par vidéo, par exemple dans les pays où la couverture des soins de santé est plus faible.
*ACCIDENT - Un événement de nature soudaine, extérieure et imprévisible pour l'Assuré et le Bénéficiaire, qui cause à l'Assuré une lésion corporelle, une invalidité permanente, une incapacité temporaire ou un décès, vérifié cliniquement, immédiatement après l'accident ou jusqu'à 2 ans après la date de survenance de l'accident.
**ASSISTANCE VOYAGE - Il existe des formules d'assistance voyage plus ou moins étendues et sophistiquées, et de plus en plus d'assureurs proposent quelque chose qui traduit une aide concrète : en plus de l'habituelle assistance téléphonique 24 heures sur 24, une appli qui permet d'entrer en contact direct avec les différents services contractés et même des alertes de la protection civile de la région où l'on se trouve (en cas d'incendie de forêt ou de catastrophe naturelle, etc.)
Est-il judicieux de souscrire plusieurs assurances personnelles accident/voyage ?
Les indemnisations en cas de décès et d'invalidité se complètent, c'est-à-dire que le capital en cas de sinistre est cumulable entre les différentes polices d'assurance individuelle accident, vie et voyage.
Entreprises :
Le cas particulier des voyages d'affaires et des employés expatriés :
La protection et la sécurité des employés en voyage d'affaires ou d'expatriation est une priorité fondamentale dans le cadre de la responsabilité sociale des entreprises et du devoir de diligence. Les bonnes pratiques établissent la nécessité pour l'entreprise de procéder à une évaluation des risques et à une planification préalable avant le début du voyage, l'obligation pour les employés de recevoir toutes les informations nécessaires et la garantie de sécurité en cas de situation dangereuse ou de risque grave.
Parmi les principaux risques professionnels à prendre en compte pour les travailleurs détachés figurent la contagion ou l'infection due à de mauvaises conditions sanitaires, la violence et l'insécurité civile à destination, les accidents liés à la sécurité routière, les phénomènes météorologiques extrêmes et/ou les catastrophes naturelles.
Pour les voyages d'affaires ou les séjours de courte durée, l'assurance voyage d'affaires avec complémentaire santé permet d'assurer à l'employé une protection adéquate contre tout accident ou événement imprévu.
Pour les voyages de plus longue durée, ainsi que pour la notification à l'assureur de l'extension territoriale de la police d'assurance contre les accidents du travail, des solutions d'assurance maladie couvrant toutes les dépenses de santé pendant le séjour à l'étranger peuvent s'avérer utiles, qu'il s'agisse de téléassistance, de remboursement rapide des dépenses, de traitement de la santé mentale ou de médecine préventive. Ces polices d'assurance maladie peuvent être complétées par un plan de risque pour expatriés internationaux comprenant une assurance vie, une assurance accident et des prestations complémentaires en cas d'invalidité.
Assurance voyage "continue" / polices annuelles et ultérieures ?
Pour les entreprises dont plusieurs employés voyagent régulièrement, il peut être judicieux d'envisager de souscrire ce type de police, qui se caractérise par les éléments suivants :
- Police annuelle couvrant tous les membres de l'entreprise (et même les sous-traitants sous certaines conditions), sans qu'il soit nécessaire de communiquer voyage par voyage.
- Beaucoup moins d'exclusions que les polices d'assurance voyage habituelles
- Annulation de voyage couverte
- Les voyages d'agrément des directeurs et des cadres sont couverts.
L'équipe d'Amplitude est à votre disposition pour étudier les options les plus judicieuses pour chaque situation, en voyageant sous toutes les latitudes. Bon voyage !
Suis-je bénéficiaire ? Lors du décès d'un membre de la famille, comment les éventuels bénéficiaires peuvent-ils savoir s'ils sont effectivement bénéficiaires (assurance vie, assurance individuelle accident et opérations de capitalisation) : ASF
