Confira todas as estratégias de baixar a prestação do crédito da casa
O início deste ano trouxe finalmente uma evolução benéfica para os detentores de créditos habitação nas taxas Euribor, mas logo em fevereiro tal descida foi interrompida nos prazos mais longos. No contexto mais previsível, os mercados financeiros estão a adiar os primeiros cortes dos juros do Banco Central Europeu para junho/julho, altura em que é esperada uma maior descida da Euribor e, por conseguinte, das prestações da casa.
O que também se continua a observar no nosso país, é que as famílias continuam a aderir a estratégias que permitem reduzir a despesa mensal com o crédito habitação, nomeadamente adesão expressiva aos vários apoios públicos que foram disponibilizados, como o caso da bonificação dos juros e da fixação da prestação da casa durante dois anos, bem como utilização das 5 estratégias seguintes:
1 . Se tem algumas poupanças juntas, pondere usá-las para amortizar a dívida
A menos que essas poupanças estejam aplicadas em investimentos com rentabilidade superior ao juro do crédito habitação, será sempre decisão acertada: Não se esqueça que a prestação mensal que paga é sobretudo uma taxa de juro sobre o capital em dívida e este ao baixar terá sempre grande impacto. O Governo obrigou os bancos, pelo menos até 31 de dezembro de 2024, a não cobrarem encargos adicionais pelas amortizações, para os contratos indexados à taxa variável ou taxa mista no período de taxa variável
2 . Negociar com o banco o alargamento do prazo do contrato de crédito
No acumulado total da vida do contrato pode sair mais caro, mas esta diluição pode significar a esperança no equilíbrio das contas familiares, sobretudo para famílias mais jovens. E deve prever antecipadamente com o banco a possibilidade de, assim que atinja uma situação mais desafogada, poder reverter para o prazo inicial.
3 . Tentar renegociar o spread, no seu banco ou na concorrência
If you have spreads above 1%, it's worth trying to trade. Note that spreads have been falling significantly over the last decade.
If the best spread you can get is at a different bank to your current one, take into account costs such as: the commission for opening the file, the property valuation, formalising the new contract, the new deed and all the associated taxes, as well as what kind of consideration the bank is asking for, such as debit and credit cards, financial products and more. insurance policies.
4 . Compensa quase sempre realizar os seguros exigidos fora do banco
Those who take out a mortgage often choose to take out the multi-risk and life insurance offered by the bank in exchange for a lower spread. But beware:
YOU MUST ASK THE BANK (at the time of contracting or at any time during the contract) FOR A CALCULATION OF THE PAYMENT WITH AND WITHOUT EACH OF THE INSURANCES TAKEN OUT AT THE BANK AND ASK US FOR SIMULATIONS.
IN MOST CASES, ESPECIALLY WHEN IT COMES TO LIFE INSURANCE, IT WILL BE MUCH CHEAPER FOR YOU NOT TO TAKE IT OUT THROUGH THE BANK. This is a very sensitive economy in a high percentage of cases.
The process is simple: it only requires you to ask the bank for a statement of the outstanding capital (and to suspend the authorisation to debit the account of the insurance in question); it lets us find the best options and you can then demonstrate to the bank that you have new active insurance!
Renegotiating the insurance policies associated with mortgage loans is currently a very effective solution for lowering the cost of the loan, particularly for people over 40. It can even generate savings greater than a reduction of one tenth of the mortgage amount. spread. (quoting the newspaper ECO).
5 . Pagamento da prestação da casa com o PPR
In this exceptional phase, holders of Retirement Savings Plans will be able to request their monthly redemption up to the maximum amount of the instalment with the home loan, without suffering any kind of penalty, even if they have taken advantage of tax benefits and have not yet completed the period required by law.
It's a help that can be invaluable to those who are suffering the most in terms of their family balance. And, of course, it can be a "good deal" as a way of withdrawing capital from PPR's started in phases of unattractive returns (there is a prospect of increases, however).
We are at your disposal to help you simulate the insurance you have associated with your home loans. We would be delighted to help you optimise your resources in this situation too.
Estratégias para baixar a prestação do crédito da casa
